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Family Wealth Management – Puntos Clave

Actualizado: 21 dic 2022

Vivir una vida rica se trata de mucho más que dinero. El patrimonio familiar no solamente incluye activos financieros, sino que consiste de: capital humano (personas), capital intelectual (educación), capital financiero (activos) y capital social (relaciones).


Vivir una vida rica se trata de mucho más que dinero. El patrimonio familiar no solamente incluye activos financieros, sin que consiste de: capital humano (personas), capital intelectual (educación), capital financiero (activos) y capital social (relaciones).


El 70% de los negocios familiares dejan de existir para la tercera generación. La mayoría fracasa o son vendidos en la segunda generación, y solo el 10% continúa operando como empresa privada para la tercera generación.


La tercera generación, que no ha batallado, es menos propensa a comprender la relación entre esfuerzo y premio, y por ende a gastar el dinero. Y así debe iniciar el ciclo de nuevo.


La dirección de la segunda generación es en gran medida determinada por las acciones de la primera. La discusión es crítica. Los valores entorno al uso del dinero no pueden ser compartidos si esas conversaciones no ocurren. Las expectativas no comunicadas pueden dañar las relaciones entre familiares y la falta de preparación puede resultar en consecuencias dolorosas que duren décadas.


Los creadores de patrimonio de primera generación que dictan el camino a sus herederos pero no los preparan para las responsabilidades, placeres y riesgos del patrimonio, corren el riesgo de que las siguientes generaciones se sientan ocupantes arrendatarios en sus propias vidas. Sin embargo, la cuidadosa preparación, educación y comunicación crean tanto una mentalidad de propietario como un marco mental de crecimiento.


Queremos que los herederos entiendan que la familia no es el nombre en el edificio, sino un organismo viviente, una red de apoyo, y un catalizador para estabilidad y progreso continuado.


Cifras relevantes:

- 60% de las transiciones patrimoniales familiares que fracasan, es por quiebre en comunicaciones y falta de confianza entre la familia;

- 25% fracasa por falta de preparación de herederos;

- 15% por causas diversas; y

- solamente 3% fracasa por fallas profesionales tácticas en contabilidad, legal, financiero y fiscal.


La Planeación Patrimonial Familiar debe ser abordada de forma integral: debe incluir tanto una perspectiva estratégica (planeación familiar no táctica), como un desempeño táctico (legal, contable, financiero y fiscal) excepcional.


En promedio, las familias high net worth tienen su portafolio patrimonial disperso en las siguientes proporciones:

- Valores – 33.9%

- Efectivo y equivalentes – 23.7%

- Inmuebles – 12.3%

- Renta fija – 18%

- Inversiones alternativas – 12.2%


Por otra parte, entre los elementos no financieros que afectan el crecimiento (o pérdida) del patrimonio familiar, tenemos:


- Historia familiar y valores;

- Planeación de visión y misión familiar;

- Comunicación;

- Gobernanza;

- Desarrollo de liderazgo;

- Definición de roles claros;

- Educación familiar; y

- Evaluación y anticipación de riesgos (familiares y tácticos).


A su vez, el alcance táctico común incluye:

- planeación patrimonial (inventario y mapa de activos);

- planeación corporativa;

- planeación fiscal;

- contabilidad financiera;

- cumplimiento regulatorio;

- planeación financiera (flujos, presupuestos, proyecciones, inversiones y dividendos);

- seguros (activos y personales);

- administración de portafolio;

- administración de riesgos;

- administración de activos e inversiones;

- administración de negocios e inversiones directas;

- administración de información y reportes;

- bancos (cuentas, depósitos, inversión y movimiento de efectivo, crédito).


Finalmente, el alcance familiar estratégico común incluye:

- Desarrollo de misión y visión familiar;

- Definición de metas y objetivos (cualitativos y cuantitativos);

- Definición de roles y responsabilidades para administración del patrimonio;

- Identificación de actuales y futuros líderes;

- Plan de sucesión para cambios en liderazgo;

- Programa de información y comunicación sobre patrimonio;

- Programa de comunicación sobre temas familiares;

- Programa de educación familiar; y

- Plan táctico anual y revisión contra el plan estratégico de visión familiar de largo plazo.


El capital financiero es una herramienta para apoyar el crecimiento del capital humano e intelectual de la familia. O sea, el dinero es meramente un medio para un fin más importante. Cuando hay demasiado énfasis en balances generales y estados financieros y poco en las relaciones familiares, talentos, roles y planeación estratégica, la familia se puede ver debilitada mientras gradualmente pierde su patrimonio financiero.

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